Crecimiento de deudores morosos disminuye a la mitad en el último año

Una de cada tres personas mayores de 18 años presenta deuda morosa durante el segundo trimestre de 2017 y se registró un incremento de la mitad de los deudores respecto al año anterior.

Estas son algunas de las principales conclusiones del Informe de Deuda Morosa a junio de 2017 elaborado por la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San Sebastián con información de Equifax y datos de georreferenciación proporcionados por Mapcity.

A nivel nacional la cifra de personas morosas es de 4.362.575, lo que representa un aumento de 7% (279.062) respecto a junio de 2016, cifra menor al 15% registrado en la misma fecha de 2016. El estudio registra además un incremento del 12,6% en la mora promedio nacional, respecto a la misma fecha del año pasado, llegando a $1.484.210.

Dicho informe además concluye que el 35% de los deudores morosos tiene sólo una cuota sin pagar.

Fuente: “XVII Informe de Deuda Morosa a junio de 2017”, Universidad San Sebastián, Equifax y Mapcity.

“La tasa de crecimiento de los deudores con impagos disminuyó en este informe respecto de los doce meses anteriores, probablemente porque durante este período han existido políticas más restrictivas para otorgar créditos a las personas, y además se ha manifestado el efecto del tope de la tasa máxima convencional”, explica Hugo Lavados, rector de la Universidad San Sebastián y ex ministro de Economía.

El informe revela que la mayor cantidad de deudas morosas provienen del sector Retail, que concentra un 41% del total de deudas, seguido de la banca, con un 30%. Sin embargo, al analizar la mora según los montos de deuda, se observa que las mayores cifras se encuentran en la banca (56%) y posteriormente en el Retail (19%).

Según el Informe de Estabilidad Financiera del primer semestre, existe un aumento de la razón de deuda sobre el ingreso disponible, alcanzando un 66%, explicado principalmente por la contribución de la deuda hipotecaria.

La deuda de los hogares creció en un 6,6% y el crecimiento de la deuda hipotecaria contribuyó en 3,9 puntos de estos.

Destaca además que el rubro Educación concentra el 4% del total de deudas.

Adultos mayores aumentan sus deudas

En el caso de los adultos mayores, sin embargo, la morosidad continúa al alza con una tasa del 11,3%.

La mora promedio en el segmento de 60 años y más duplica el ingreso promedio observado en la última encuesta Casen. Entre los adultos mayores que perciben pensión básica solidaria, la mora promedio creció en 9%, lo que contrasta con el indicador a igual período del año pasado, donde se registraba una leve baja.

Hombres deben más que las mujeres
La mora promedio de los hombres es de $1.986.420, prácticamente el doble que las mujeres, que alcanza $1.007.367. El sondeo muestra también que el endeudamiento femenino proviene principalmente del Retail, con un 42%, en tanto que los compromisos financieros con la banca representa un 26%.

Gran Santiago y las regiones
La mora promedio más alta dentro de las comunas del Gran Santiago se registra en Vitacura, con $4.467.452, más del doble del promedio de la Región Metropolitana, que alcanza $1.692.954.

La siguen las comunas de Las Condes y Providencia con una mora promedio de $3.641.369 y $3.631.031, respectivamente.

En cuanto a la cantidad de morosos, las comunas que concentran el mayor número son Puente Alto (7,7%), Maipú (7,2%) y Santiago (6,8%).

A nivel nacional, la región de Antofagasta es la que exhibe mayor mora promedio con $1.987.881, experimentando un alza del 15% respecto a junio de 2016. En dicha zona se consignan 172.332 personas morosas.
Cabe señalar que, de acuerdo a la cifra entregada por el INE, esta misma zona presenta el desempleo más alto del país (9%).

En cuanto a los extranjeros, este grupo alcanza una mora promedio de $2.288.968, superando ampliamente la mora total nacional ($1.484.210) y manteniendo la tendencia del trimestre anterior donde alcanzó los $2.279.590. En este segmento, las personas con impagos se encuentran principalmente en la Banca (41%), seguido por el Retail (29%).