Bancos muestran menos restricciones para dar créditos a hogares y empresas

El Banco Central publicó hoy los resultados de la Encuesta sobre Créditos Bancarios del tercer trimestre del 2018, que mostró que las condiciones de oferta muestran menor restricción en el otorgamiento de créditos a hogares (consumo y vivienda) y grandes empresas.

En tanto, la demanda se percibe más fortalecida en los distintos segmentos, especialmente en hogares, grandes empresas e inmobiliario.

En cuanto a la oferta, al tercer trimestre del 2018, las entidades bancarias reportan una menor restricción para la cartera de consumo e hipotecaria.

Para los créditos de consumo, aumenta la proporción de bancos que reporta condiciones menos exigentes (de 0 a 15%) y, para los créditos de vivienda, se mantiene la cantidad de bancos que señalan estándares más flexibles (17%, similar al trimestre anterior).

El BC destacó que para ambas carteras, los bancos consultados no reportan condiciones más restrictivas en el período.

Además, para el segmento de grandes empresas, las condiciones de otorgamiento se tornan ligeramente más flexibles. En el tercer trimestre, se incrementa el porcentaje de bancos que señala condiciones menos exigentes (de 13 a 19%) y se mantuvo en cero la fracción de entidades que reporta estándares más restrictivos.

En tanto, para las pymes, los bancos reportan mayores limitaciones. En este segmento, un 17% de los bancos encuestados señalan condiciones sustancialmente más restrictivas en el período y aumenta levemente el número de entidades que reporta condiciones menos exigentes (de 0 a 8%).

Para las empresas inmobiliarias y constructoras, no se reportan cambios significativos en el tercer trimestre. En ambos segmentos, coincide la fracción de respuestas que consideran estándares más y menos restrictivos en el período (9% para el sector inmobiliario y 15% para construcción).

En cuanto a la demanda de crédito por parte de los hogares, se percibe algo más fortalecida para el segmento de consumo y créditos hipotecarios.

Acerca de los créditos de consumo, la fracción de bancos que considera que la demanda se fortaleció en el período, aumentó a 39%, desde un 23% del período anterior y aumentó el porcentaje de entidades que reporta un debilitamiento de la demanda (de 8 a 23%).

Asimismo, en los préstamos para la vivienda, aumentó la proporción de bancos que señala un mayor dinamismo en el trimestre (33 vs 8%) y en menor medida, se acrecienta la cantidad de respuestas que consideran una demanda más débil (17% vs 8%).

La demanda de crédito por parte de grandes empresas y pymes, sigue percibiéndose fortalecida. Para las grandes empresas, la proporción de instituciones que percibe un mayor dinamismo alcanza a 38% (vs 44% el trimestre anterior), y para las pymes, el número de bancos que señala una demanda más fuerte es ligeramente mayor respecto al período previo (33 vs 31%).

Por sectores, para las empresas inmobiliarias y constructoras, la demanda se percibe más dinámica. Así, el número de bancos que considera que la demanda se fortaleció en el tercer trimestre, aumenta de 50 a 64% para el sector inmobiliario y de 7 a 31% para el sector construcción.

El Banco Central destacó que una parte de los bancos consultados considera que la demanda se fortaleció sustancialmente en el período para ambos sectores (9% en inmobiliario y 15% en construcción).

El BC explicó que esta encuesta tiene por objeto dar a conocer la percepción acerca de los cambios en los estándares de aprobación de nuevos créditos y en la demanda por financiamiento bancario, durante el trimestre para el cual se realiza la encuesta.

Se efectúa a los ejecutivos responsables de las áreas de crédito de las instituciones bancarias en Chile y los resultados permiten obtener información sobre la percepción del comportamiento del crédito y la demanda agregada con el fin de comprender mejor los factores económicos y financieros que explican su evolución.